Kdy se vyplatí změnit povinné ručení a kdy na něm nešetřit

Na povinném ručení se dá ušetřit hlavně srovnáním nabídek před výročím smlouvy, využitím bonusu za bezeškodní jízdu a rozumnou volbou limitů plnění. Šetřit naopak nemá smysl na nejnižších limitech a na připojištěních, která vás chrání v nejčastějších situacích. Levnější smlouva je dobrá jen tehdy, když víte, co v ní je.

Jak se cena povinného ručení počítá

Pojišťovny stanovují cenu podle více faktorů. Nejčastěji zohledňují objem a výkon motoru, věk řidiče, bydliště, způsob používání auta a historii škod. Svou roli hraje i délka bezeškodního průběhu, takzvaný bonus, který se počítá v měsících bez nehody zaviněné vámi.

Protože každá pojišťovna váží faktory jinak, může stejné auto u různých pojistitelů stát výrazně rozdílné částky. Proto má smysl srovnávat. Konkrétní sazby se mění a záleží na profilu řidiče, takže si nabídky vždy spočítejte pro sebe.

Kdy se změna vyplatí

Nejvýhodnější okamžik je před výročím smlouvy. Pojistku lze vypovědět ke konci pojistného období, výpověď musí pojišťovna obdržet nejméně šest týdnů předem. Pokud lhůtu zmeškáte, smlouva se prodlouží o další rok.

Změnit se vyplatí také ve chvíli, kdy pojišťovna zvýší cenu. Smlouvu pak obvykle můžete vypovědět s odkazem na změnu pojistného, lhůta bývá uvedena v oznámení o zvýšení. Další příležitostí je koupě nového auta, kdy uzavíráte novou smlouvu tak jako tak.

Mladí řidiči často platí víc. Bonus se ale začíná počítat od první smlouvy, proto se vyplatí mít pojištění vedené na sebe co nejdříve a jezdit bez zaviněných nehod. Každý rok bez škody pak cenu postupně snižuje.

Kdy na ručení nešetřit

Zákon stanoví minimální limity plnění pro škody na zdraví a na majetku. Nejlevnější nabídky často počítají právě s nimi. Při vážné nehodě, kde jsou zranění lidé nebo poškozené drahé auto či majetek, ale může škoda limit překročit. Rozdíl pak hradíte ze svého.

Vyšší limity proto doporučují i spotřebitelské organizace. Cenový rozdíl mezi minimálními a vyššími limity bývá malý ve srovnání s rizikem, které pokrývají.

Nešetřete bez rozmyslu ani na připojištěních. Pojištění skel, asistence nebo krytí střetu se zvěří se týká situací, které se stávají běžně.

Která připojištění mají smysl

Asistenční služba pomůže při poruše nebo nehodě s odtahem, opravou na místě nebo ubytováním. Pojištění skel vychází levně a výměna čelního skla bývá nákladná. Pojištění střetu se zvěří se vyplatí, pokud jezdíte hodně mimo město.

U připojištění si vždy přečtěte limity a výluky. Asistence může mít omezený počet kilometrů odtahu, pojištění skel někdy kryje jen čelní sklo a ne boční okna či střešní okno. Rozdíly mezi pojišťovnami jsou tady často větší než u samotného ručení.

Úrazové pojištění posádky a pojištění zavazadel zvažte podle toho, jestli máte podobné krytí v jiné smlouvě. Zbytečně neplaťte za něco, co už máte.

Na co dát pozor při změně pojišťovny

Výpověď posílejte tak, abyste mohli prokázat doručení. Novou smlouvu sjednejte s platností navazující na konec staré, jinak bude auto nepojištěné a hrozí pokuta i příspěvek do garančního fondu České kanceláře pojistitelů.

Nová pojišťovna si ověří váš bonus v databázi. Pokud se údaje liší, kontaktujte původní pojišťovnu a nechte si vystavit potvrzení o škodním průběhu.

Pozor na nabídky se slevou jen na první rok. Zjistěte, jak bude cena vypadat v dalších letech.

Komu se šetření nevyplatí

Pokud jezdíte s drahým autem, hodně po dálnici nebo v zahraničí, minimální limity a holá smlouva nejsou dobrý nápad. Totéž platí pro řidiče, kteří vezou často posádku nebo táhnou přívěs.

Úspora by měla vycházet ze srovnání srovnatelných nabídek, ne z odebrání ochrany. Porovnávejte cenu za stejné limity a stejná připojištění.

Opatrnost se vyplatí i u velmi levných nabídek, které vyžadují specifické podmínky. Některé slevy platí jen při zadání telefonu s aplikací, která sleduje styl jízdy, nebo jen pro určitý roční nájezd. Pokud podmínky nedodržíte, může pojišťovna cenu upravit. Přečtěte si je dřív, než smlouvu podepíšete.

Pomůže i pravidelná kontrola údajů ve smlouvě. Změna bydliště, nájezdu nebo způsobu užívání auta může cenu ovlivnit oběma směry a pojišťovna má právo na pravdivé informace.

Ušetřit jde i na způsobu platby. Roční platba vychází u mnoha pojišťoven levněji než měsíční nebo čtvrtletní splátky.

Můj tip: Doporučila bych si do kalendáře zapsat datum výročí smlouvy a připomínku dva měsíce předem. Na srovnání nabídek a výpověď pak budete mít dost času a nenecháte smlouvu jen tak automaticky obnovit.

Zdroje

• Zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
• Česká kancelář pojistitelů
• Česká národní banka